生病了，如果小病还好，花一两百元就能治好。但是，如果大病住院治疗，没有医保报销的话，自己买单需要几千元甚至几十万元。所以，买医保是划算的，可以报销，还有钱返回。可是，医保正常缴费余额为零是什么原因？分析如下。

1、只缴纳了养老保险，单位却没买医保。通常职工社保中都含有医疗保险。单位是直接从工资中扣除个人部分，用来缴纳医保，可能有的人事在缴纳社保的过程中只缴纳了养老金而忘记缴纳医疗保险金了，所以导致医保账户中没有余额。

2、参保人并不是以职工社保的身份进行缴纳医保的，而是缴纳城乡居民医保。城乡居医保是一年一缴纳，不会累计年限，因此也没有个人账户，只能在住院看病的定点医院持医保卡进行报销，不可以在药店内进行个人消费。

3、以灵活就业身份缴纳医疗保险。设为两个档次，返还个人账户的缴费标准由于灵活就业人员没有固定的工资收入，一档缴费比较低，不建立个人账户，二档缴费几乎比第一档高一倍左右，但是要根据自己年龄，每月按比例将部分费用打入个人账户的社保卡，有个人账户。

自己每月都有缴纳社保，医保账户却为零，这种情况通常是上述原因造成的。也有部分地区规定，灵活就业人员参加的医疗保险只有在退休后才会建立个人医保账户，所以每月不会返钱。这个时候，你可以到社保局咨询清楚。